Onlinrabota.ru

Деньги в сети
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Франшиза микрофинансовой организации

Интересные варианты франшиз микрофинансовых организаций (МФО)

Товарно-денежный оборот в обществе неизбежно увеличивает спрос на кредитование. В настоящее время решить финансовые проблемы можно во многих кредитных учреждениях. При этом банковские кредитные продукты далеко не всегда оправдывают ожидания заемщика.

Микрофинансирование – достаточно перспективный сегмент рынка, так как данные заемные средства более доступны. Можно сказать, что это высоколиквидный, рентабельный и стабильный бизнес.

Выгодные стороны открытия по франшизе

К основным преимуществам открытия микрофинансовой организации по такой схеме можно отнести следующие моменты:

  • Вступление в данный финансовый сегмент рынка осуществляется при поддержке и под присмотром опытного наставника. Каждый франчайзер обеспечивает своих партнеров организационным руководством, консультирует по любым вопросам, возникающим в процессе регистрации бизнеса, а также оказывает всестороннюю поддержку по юридическим нюансам.
  • Практичный и эффективный бизнес-план, который предоставляется франчайзи или разрабатывается в соответствии с индивидуальными предпочтениями.
  • Обучение сотрудников и поддержка дальнейшего самостоятельного развития.
  • Техническое и программное обеспечение.

Более подробную информацию об открытии такого бизнеса вы можете узнать из следующего видео:

Варианты франчайзеров

«Быстроденьги»

Данная франшиза является уникальным предложением, позволяющим за относительно небольшую сумму стать владельцем собственной финансовой организации.

Чтобы вникнуть в суть дела и положить старт получению дивидендов, нужно всего лишь обладать малейшим представлением о кредитной системе или иметь опыт работы в данной сфере. Кроме того, таким предложением часто интересуются небольшие компании, решившие провести диверсификацию бизнеса.

Финансовая часть приобретения франшизы включает в себя:

  • первоначальные инвестиции от 450 000 руб. до 1 500 000 руб.;
  • оплату вступительного взноса – 150 000 руб.

Все, что должен сделать потенциальный партнер – это найти небольшое помещение, расположенное на главной торговой улице города.

Старший компаньон обеспечит франчайзи всем необходимым:

  • полным пакетом документов, необходимых учреждению для продуктивной работы;
  • генеральной доверенностью, выписанной на имя владельца организации;
  • всей требуемой рекламной продукцией – буклетами, визитками, видео-презентациями, различным раздаточным материалом;
  • консультацией со стороны квалифицированного специалиста головного офиса в части выбора подходящих площадей;
  • бесплатным инструктажем для новых работников, разъясняющим тонкости обслуживания клиентов и то, какая информация и в какой последовательности должна им предоставляться;
  • круглосуточной консультационной поддержкой;
  • готовой программой по работе с заемщиками и вкладчиками.

«Капуста»

Бренд «КапуSта» образовался 11.02.2011 года. Система франчайзинга была запущена в 2013 году, и, по мнению руководства, это было сделано слишком поздно, так как ежегодные обороты развития компании весьма значительны.

«КапуSта» является совершенно новым, быстрым и главное действенным путем микрофинансирования. В основе организации лежат следующие моменты:

  • стабильность оформления;
  • удобное расположение;
  • привлекательные условия займов.

Стоимость франчайзингового предложения включает в себя:

  • сумму вступительного взноса – 149 000 руб.;
  • оплату ежемесячного роялти – 10% от выручки.

Необходимость внесения иных текущих платежей отсутствует.

Взамен партнера обеспечивают:

  • товарным знаком;
  • логотипом;
  • бренд-буком;
  • помощью при поиске подходящего помещения;
  • дизайн-проектом для соответствующего оформления офиса;
  • подробными правилами дресс-кода;
  • служебными инструкциями для сотрудников;
  • прочими методическими указаниями для персонала;
  • единым телефоном с префиксом 8-800;
  • юридической поддержкой;
  • перечнем документов, необходимых для регистрации в ИФНС и реестре МФО;
  • сопровождением на каждом этапе развития;
  • техническими консультациями на начальных этапах работы;
  • программным обеспечением;
  • профессиональным call-центром.

Помещение должно отвечать следующим требованиям:

  • площадь от 10 до 40 м 2 ;
  • располагается на первой линии, обладающей большим пешеходным трафиком;
  • рядом должны располагаться рынки, ключевые остановки, метро и любые другие массовые скопления людей;
  • соседствует с такими федеральными компаниями, как Связной, Евросеть, Билайн.

Точка должна располагаться в населенных пунктах, население которых составляет не менее 15 000 человек.

Какие популярные варианты франшиз гонконгских вафель представлены на рынке — читайте здесь.

«Мастер Деньги»

Является первой российской микрофинансовой франшизой. Старт деятельности компании – 2010 г. Работа данной федеральной сети сводится к выдаче 2-х видов займов:

  • срочных микрозаймов до 15 000 руб. в течение 15 минут;
  • займов под залог недвижимого имущества от 100 000 до 1 000 000 руб.

Сумма паушального взноса, стоимость оборудования и величина оборотных средств составляет 500 000 руб. Размер ежемесячного роялти – 7%.

После того, как будет достигнута точка окупаемости, сумма ежемесячной прибыли составит примерно 250 тыс. руб.

Инвесторы могут купить один из следующих вариантов франшизы:

  • Silver-франчайзи – формат для маленького города и небольшого стартового капитала. Стоимость 150 000 руб. Партнер получает право на открытие 1 точки, а также становится обладателем программного обеспечения, бизнес-бука, бренд-бука, обучающей программы для сотрудников, телефонным номером 8-800, программы смс-оповещения, поддержки со стороны службы безопасности.
  • Gold-формат предоставляет новоиспеченному партнеру право на открытие неограниченного числа организаций. Стоимость здесь составит 300 000 руб. При этом предпринимателю будет предоставлено соответствующее программное обеспечение и всесторонняя поддержка со стороны головного офиса.
  • Platinum. Разница текущего статуса и предыдущего состоит в том, что предприниматель получает эксклюзивное право на открытие микрофинансовых точек «Мастер Деньги» на определенной территории. То есть, франчайзи разрешается практиковать предоставление права открытия новых организаций третьим лицам на выгодных для него условиях. Величина стоимости данного пакета рассчитывается индивидуально и во многом зависит от территориальной расположенности.

Головная компания оказывает своим партнерам инвестиционную поддержку (выделяет деньги на открытие дополнительных офисов), при условии выполнения заявленных плановых показателей, а именно: если к 6-му месяцу работы точка сможет показать ежемесячный размер чистой прибыли более 200 тыс. рублей более 3-х месяцев подряд.

Читать еще:  Необычные подарки франшиза

Кроме того, компания гарантирует, что выкупит грязный портфель, если он превысит уровень негативных показателей.

Франшизы микрофинансовых организаций. Преимущества и подводные камни

Специфика бизнеса микрофинансов усложняется – с недавнего времени отрасль контролируется Центробанком, который установил свои правила игры. Микрофинансовый бум прошел, началось «оцивилизовывание» рынка. С поля деятельности активно уходят непрофессионалы, освобождая место конкурентоспособным компаниям. Для того чтобы преодолеть трудности становления бизнеса, минимизировать издержки и не уйти в тяжелое плавание с надеждой на окупаемость через 3-5 лет, специалисты отрасли советуют присоединяться к опытным МФО по франшизе.

Огромное число офисов «экспресс-займов за 15 минут», расположенных в пределах нескольких десятков метров друг от друга, многих заставляет задуматься о том, в чем причины успеха таких организаций. В последние годы страну захлестнул настоящий микрофинансовый бум, который вывел Россию на первую строчку в мире по количеству МФО. Бизнес, обещающий окупиться в течение нескольких месяцев и приносить валовую прибыль в 300-1000%, год тиражировался в геометрической прогрессии. Услуга нашла своего клиента. Большая часть населения имеет низкий уровень дохода, сильно закредитована, не в состоянии справляться с ростом цен и брать новые кредиты в банке, тем более если речь идет о небольших суммах, которые можно вернуть с ближайшей зарплаты. Для огромной прослойки россиян услуги МФО оказались необходимы, благодаря чему бизнес получил завидный процент повторных клиентов, достигающий 70-80%. С 2006 года по 2013 количество потребителей микрофинансовых услуг возросло в шесть раз. Успешный опыт едва начавшие бизнес компании стали продавать по франшизе, также пользующиеся ажиотажным спросом.

Однако в 2014 году вся отрасль претерпела изменения, перейдя под контроль Банка России. Вступили в силу поправки в закон «О микрофинансовой деятельности и МФО» и «О кредитных историях» и федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». МФО фактически поставили в один ряд с кредитными организациями с адекватной финансовой отчетностью. В частности были приняты меры по резервированию и возможности учетов резерва в налоговом учете, изменилась налогооблажения и система отчтности, началось регулирование максимально допустимых ставок.

Дополнительный источник дохода к вашему бизнесу!

Увлекательный способ онлайн-заработка на трансформационных играх, совместимый с любым бизнесом в сфере услуг. Минимальные вложения, работа из дома. Онлайн-обучение «под ключ» за два дня.

Внимание ЦБ к своим организациям почувствовали все без исключения компании. Количество проверок и запросов со стороны регулятора возросло, а количество организаций стало резко сокращаться. За 10 месяцев 2015 года количество МФО снизилось на 17% с 4,2 до 3,5 тыс. Главным образом с рынка уходят те компании, которые состоят в реестре, но фактически деятельность не ведут и не сдают отчеты в Банк России. То есть из реестра постоянно вычеркиваются «мертвые души». По сравнению с 2014 годом темпы роста портфеля микрозаймов замедлились, снизилось и число заемщиков – с 3,1 миллионов до 2,7 миллионов. В то же время в области микрофинансирования наблюдаются тенденции улучшения качества кредитных портфелей, увеличения сумм займов и сроков.

К сложившейся ситуации участники рынка относятся по-разному. С одной стороны микрофинансирование становится более цивилизованным бизнесом, а сфера отчищается от серых схем, засилья непрофессионалов, работающих «на коленке» и мошенников. С другой стороны добросовестные игроки опасаются, чтобы предложенный механизм ЦБ не «переборщил». На данный момент МФО отчитываются перед налоговыми органами и ЦБ, а после вскоре будут направлять отчеты в саморегулируемые организации. Чрезмерно жесткий контроль, несомненно, приведет к дальнейшему сокращению МФО. Тем не менее, количество желающих попасть в реестр МФО не уменьшается. Несмотря на все пертурбации, некоторые компании сохраняют оптимизм. Потребность в деньгах у населения никуда не делась, тем более что в кризис банки сократили выдачу кредитов. На сегодня в суммовом выражении объем рынка МФО составляет около 65 млрд. рублей, что составляет около 1% от банковской розницы. Точками роста МФО считаются небольшие и удаленные населенные пункты, где отсутствуют банки, а население не отличается финансовой грамотностью.

Готовые идеи для вашего бизнеса

На рынке микрофинансов можно выдели основных сегмента. Это компании, которые предоставляют небольшие займы «до зарплаты» на срок до 30 дней, наиболее популярный займ в которых – от 3 до 15 тыс. рублей. Компании, которые дают займы до 12 месяцев с равным погашением с суммами от 30 до 100 тыс. рублей. А также микрозаймы бизнесу. Кредиты могут выдаваться без обеспечения, под поручительство и под обеспечение (авто, производственные товары). Стоит отметить, что суммы займов имеют тенденцию к увеличению до 3 млн. рублей.

Преимущества франшизы

Если раньше самостоятельно открыть МФО было проще, то после упомянутых изменений в законодательстве, появилось множество нюансов и подводных камней, преодолеть которые поможет лишь тот, кто уже с ними столкнулся. Компания может взять на себя все сложные и затратные процессы, начиная от регистрации ООО, регистрации в реестре МФО и ведения документооборота, вплоть до постоянного сопровождения в текущей работе. Также в договоре могут оговариваться и условия выкупа бизнеса, если он по каким-либо причинам не оправдал ожиданий.

Компания может стать тем источником практических знаний, которые помогут предпринимателю на старте. К примеру, для того, чтобы принять решение о том, выдавать или не выдавать кредит, компания может применять целый комплекс оценки клиента, получая информацию о заемщике из Национального бюро кредитных историй (НБКИ), к которому подключены крупные сети. Чтобы минимизировать риски невозвратов, операционисты отправляют данные клиента в головной офис. Отдел андеррайтинга или, проще говоря, отдел оценки рисков, на основании данных НБКИ делают вывод о том, выдавать или не выдавать кредит. Во-вторых, все «хорошие» МФО имеют свой собственный программный комплекс, который позволяет им автоматизировать и соединять воедино несколько бизнес-процессов, тем самым и минимизируя издержки. Методы кредитного скоринга позволяют сокращать долю дефолтных просрочек до 2-3% от общего портфеля выданных за год кредитов. В случае превышения нормальных, по мнению сети, показателей, некоторые компании предлагают услуги по выкупу «грязных портфелей».

Читать еще:  Франшиза до 300000 рублей каталог

При самостоятельном открытии предпринимателю, помимо операционистов, понадобится юрист и бухгалтер. Также необходимо будет найти сотрудника, который будет заниматься взысканием просроченных займов. В итоге ко всем текущим расходам, включая аренду, налоги и операционные расходы, придется выплачивать зарплату всем перечисленным работникам. Причем не факт, например, что коллекторы захотят иметь дело с маленькой МФО. В таком случае компания будет вынуждена подавать в суд и ждать, терпя убытки. Преимущество франчайзинга в том, что бухгалтерский учет, а также юридические услуги компания берет на себя. Существуют также варианты, когда компания предоставляет в распоряжение своим партнерам собственную коллекторскую службу и специалистов по судебному взысканию. Как показывает опыт МФО, отсутствие каких-либо рычагов давления на задолжников делает весь кредитный портфель проблемным.

Немаловажна и рекламная помощь. Крупные компании не нуждаются в раскрутке и имеют отработанные каналы рекламы. Франчайзи могут быть предоставлены макеты печатной продукции, видеоролики, call-центр, даны инструкции по продвижению в интернете и через sms-рассылку.

Какие есть предложения

Федеральных игроков на рынке микрозаймов существует множество, и схемы их развития не ограничиваются лишь франчайзингом. Крупнейшим игроком, по оценкам рейтингового агентства «Эксперт РА», является компания «Домашние деньги», занимающая 24% рынка. Ее бизнес-модель была позаимствована у британской компании Provident Financial, работающей в Великобритании уже 130 лет. Суть ее в том, что у «Домашних денег» нет офисов продаж или касс. Вместо этого компания имеет сеть из 5 тыс. агентов, которые работают в 55 субъектах России. В основном агенты – это самые обычные люди: рабочие, продавцы и водители такси. Займы происходят не в офисе, а дома у заемщика, куда агенты доставляют деньги бесплатно для клиента.

По пути развития агентской сети также работает компания WMR-деньги. Здесь агенты — это любые торговые точки, владельцы которых заинтересованы в дополнительном бизнесе. Отсутстие необходимости открывать точку исключает постоянные расходы за аренду и зарплату. Франчайзи компании заинтересован в том, чтобы открыть как можно больше агентских точек, чтобы увеличить оборот и чистую прибыль. В зависимости от амбиций франчайзи инвестиции в открытие представительства могут составить от 300 тыс. до 10 млн. рублей. В случае успеха партнера, компания согласна инвестировать свои средства в открытие новых точек. Сумма вложений может составить 1 млн. рублей на каждые 150 тысяч населения, при условии, что франчайзи работает более 6 месяцев и в течение последних трех месяцев его чистая прибыль составляет более 200 тысяч рублей.

Еще один пример нестандартного сотрудничества предлагает первый в России сервис по выдаче онлайн-кредитов Money Man. Схема без прямого контакта с сотрудников МФО с перечислением денег на зарплатную карту или, например, «Яндекс.Деньги», оказалась удобным и привлекательным вариантом для большого числа людей, чувствующих неудобство от роли просителей. Для партнеров программы предлагается возможность зарабатывать до 10% от объема выданных займов, привлекая новых пользователей, для чего потребуется только понимание кредитных продуктов и желание их продавать.

Другие компании, например «Фаст Финанс», предлагают франшизу на открытие офисов МФО в стационарном помещении небольшой площади либо в формате павильона или стойки. Такой вариант можно назвать наиболее распространенным.

Какие инвестиции потребуются для открытия МФО по франшизе? Франчайзеры обозначают вложения, начиная с сумм до 500 тыс. рублей и заканчивая показателями в несколько миллионов рублей. Здесь следует иметь в виду, что в МФО огромную роль играет объем кредитного портфеля. Его франчайзеры могут не включать в стартовые расходы, из-за чего их предложения представляются более привлекательными по сравнению с конкурентами. Однако в зависимости от территории открытия франчайзи придется пустить в оборот не менее 1 млн. рублей. Учитывая этот факт, следует и здраво оценивать и показатели окупаемости, которые могут колебаться от нескольких месяцев до 1,5 лет. Следует заранее узнать, окупаемость каких именно средств имеется в виду – прямых (открытие офиса, ремонт и т.д.) или оборотных.

Стоимость паушального взноса будет зависеть от предлагаемого пакета услуг, уникальности технологии бизнеса и наличия привилегий для франчайзи. Суммы здесь в среднем составляют около 150 тыс. рублей. Франшиза будет стоит дороже для тех, кто хочет приобрести эксклюзивное право на развитие бизнеса на определенной территории и открыть несколько офисов. Роялти компании устанавливают либо в виде фиксированной суммы, либо устанавливают гибкую схему в зависимости от дохода, то есть возвращенных процентов, штрафов и пени. Со временем работы офиса ежемесячные платежи могут уменьшаться. К примеру, в компании «Фаст Финанс» роялти уменьшается с 15 до 10% в зависимости от финансовых показателей. Чем больше оборот франчайзи, тем меньше платежи.

Продажа микрофинансовых франшиз, МФО

Ни для кого уже давно не является секретом то, что начинать собственный бизнес в Москве, Санкт-Петербурге и других регионах России рекомендуется при поддержке какого-либо учреждения, которое уже не первый год на рынке. И в этом случае одним из наиболее подходящих вариантов будет являться так называемый микрофинансовый франчайзинг, потому как все организационные вопросы будет решать франчайзер, помогая своим франчайзи предоставлять быстрые кредиты для населения городов РФ

Читать еще:  Купить франшизу детского магазина

Покупка франшизы микрозаймов может подразумевать последующую юридическую поддержку со стороны франчайзеров. Особенно в случаях взыскания задолженностей, работы с различного рода регулирующими и контролирующими органами.

Помимо этого, продажа франшизы учреждением, которое предоставляет населению микрозаймы (МФО), дает ее покупателям уникальную возможность реализации эффективного и, самое главное, уже работающего бизнес-плана.

В определенных случаях франчайзеры могут помогать франчайзи в разработке нового бизнес-проекта с учетом особенностей конкретных регионов Российской Федерации. Также, он может осуществлять их подготовку к самостоятельной деятельности. Например, проводить комплексное обучение.

Каталог франщиз МФО в Москве

Каталог franchise предложений микрофинансовых организаций города Москвы является достаточно обширным. Наиболее же популярными на сегодняшний день являются следующие франшизы из этого каталога:

  • франшиза МФО «Капуста»;
  • франшиза микрофинансового учреждения «Мои финансы»;
  • франшиза микрофинансового учреждения «Миг инвест».

Условия

МФО «Капуста» на текущий момент является наиболее распространенной микрофинансовой организацией в столице. Франчайзер предоставляет своим франчайзи помещения, концепцию развития, а также обучает их. Вместе с тем он оказывает еще и практическую поддержку, бесплатно предоставляя горячую телефонную линию, помогая в разработке интернет-сайта. Сумма паушального взноса составляет 150 000 рублей. Размер роялти составляет 10%. Размер инвестиций составляет от 600 000 рублей.

МФО «Мои финансы» также обладает достаточно большой популярностью среди населения столицы. Франчайзер предоставляет своим франчайзи бесплатное программное обеспечение, отдельные места на корпоративных серверах, компетентное бухгалтерское, юридическое сопровождение.

Не менее популярной среди населения города Москвы является МФО «Миг инвест». Размер инвестиций в эту микрофинансовую организацию составляет от 250 000 до 300 000 рублей. Что же касается паушального взноса, то он составляет 55 000 рублей, а роялти от 5000 до 15000 рублей. Срок окупаемости менее чем 4 месяца при условии постоянной финансовой поддержки.

Франшиза микрозаймов

На сегодняшний день ведение бизнеса по франшизе достаточно распространено в разных сферах и кредитная исключением не является. К данному методу прибегают многочисленные организации в целях расширения собственной сети и привлечения новых клиентов.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это?

Само понятие франшиза означает право на использование начинающей фирмой уже раскрученного бренда. Согласно договору о франшизе могут быть использованы логотип компании, её слоган, а также прочие составляющие для открытия собственного офиса для выдачи микрокредитов.

Предполагается составление и подписание обеими сторонами договора франчайзинга, по которому новый партнёр обязан соблюдать все правила старшего партнёра и вести дела согласно положениям, принятым в предоставляющей франшизу организации.

Сотрудничество сторон начинается с внесения взноса в оговоренном объёме и подписания соглашения о сотрудничестве. Взносом может быть начальный платёж по франшизе или плата за её приобретение.

Выдающая франшизу компания постоянно контролирует деятельность новой и корректирует её. За право пользования франшизой получатель каждый месяц платит отчисления на счёт продавшей франшизу компании.

Условия

Среди главных условий покупки франшизы следует выделить такие:

  • податель франшизы располагает определённой интеллектуальной собственностью и передаёт её в право пользования получателям, что и называется франшизой;
  • обязательно направление получателем франшизы её подателю заявления на выдачу интеллектуальной собственности в пользование;
  • получатель обязательно должен представить на рассмотрение подателя все документы, которые требуются для грамотного проведения сделки;
  • от подателя франшизы требуется официальное подтверждение согласия предоставить её в распоряжение подателя;

ответственность получателя франшизы за правомерное использование взятой в употребление интеллектуальной собственности оговаривается положениями заключаемого между сторонами соглашения;

  • все последующая деятельность оформителя франшизы регламентируется положениями заключаемого соглашения о её получении;
  • все положения договора о сотрудничестве обязательны к строгому исполнению обеими сторонами, которые принимают участие в заключаемой сделке;
  • после начала деятельности получателем франшизы ей податель принимает непосредственное участие в работе данной организации;
  • все вопросы по ходу использования интеллектуальной собственности подателя решаются согласно условиями заключаемого между сторонами договора франшизы;
  • договора франшизы могут быть заключены на сроки от года до 30 лет.
  • Способы оформления

    Для получения франшизы требуется подача её получателем официального заявления по адресу подателя на определение возможности оформить сделку. Для правильного оформление сделки требуется направление подателем заявки полного пакета документов, для осуществления выдачи.

    После изучения документов на выдачу и принятия решения о предоставлении франшизы, стороны оговариваются все условия осуществления совместной деятельности.

    После подписания договор вступает в законную силу и стороны должны его выполнять. Все вопросы относительно несоблюдения сторонами положений оформленного соглашения о франшизе могут быть решены в органах судебных инстанций.

    Если же вас интересует вопрос получения срочного займа в 2 000 рублей на карту с плохой кредитной историей, то вам стоит ознакомиться со статьей.

    Куда обратиться?

    Обращение за оформлением франшизы может быть выполнено в такие структуры:

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector