Onlinrabota.ru

Деньги в сети
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Примеры номинального дохода

Что такое реальные и номинальные доходы населения простыми словами

Наверняка Вы замечали, что в различные годы на определенную сумму денег Вы можете себе позволить приобрести разное количество товаров и услуг. Например, в 2010 году за 1 000 рублей можно было купить 5 кг мяса, а в 2017 за тебе же деньги намного меньше, хотя количество денег не изменилось. С этим парадоксом хорошо знакомы все профессиональные экономисты. И именно поэтому они различают реальный и номинальный доход. Ниже мы узнаем, какие бывают виды доходов, а также узнаем, какова динамика реальных доходов населения России.

Виды доходов

Под доходом подразумевается совокупность денежных выплат, товаров и услуг, которые человек получает за определенный промежуток времени (за расчетный период чаще всего берется один год). Доходы имеют следующую структуру:

  • Денежные доходы. Источники денежных поступлений не имеет значения — это может быть заработная плата, различные государственные пособия и выплаты, рента, прирост сбережений в банке, доход от продажи продуктов сельского хозяйства, денежные подарки и так далее.
  • Натуральные доходы. Под натуральными доходами подразумевается совокупность товаров, которые человек получает напрямую, а не покупает за деньги. Это могут быть продукты сельского хозяйства (овощи, фрукты и другие продукты, которые человек сам или коллективно произвел в результате своего труда), различные подарки, материальная помощь и так далее.
  • Косвенные доходы. Под косвенными доходами подразумеваются доходы, которые человек получает бесплатно, используя различные учреждения социальной инфраструктуры. Это может быть лечение в больнице, получение образования, воспитание ребенка в детском саду и так далее.

Экономисты различают номинальный и реальный доход.

Под номинальным доходом подразумевается совокупность денежных поступлений за определенный период. Также важно помнить, что номинальные доходы рассчитываются без учета налогов.

Зачем тогда вводится термин «реальный доход»? И чем реальный доход отличается от номинального?

Дело в том, что в разные периоды времени человек может получать один и тот же номинальный доход, но на этот доход он может позволить себе разное количество товаров и услуг. Простыми словами, реальные доходы населения — это совокупность денежных поступлений с учетом определенных факторов, которые влияют на количество товаров и услуг, которые можно приобрести за эти доходы.

На уровень реальных доходов влияют следующие факторы:

  1. Индекс цен. Из-за инфляции, каждый год происходит обесценивание денег, что приводит к уменьшению количества товаров и услуг, которые человек может купить за фиксированное количество денег.
  2. Уровень налогов. Каждый месяц большинство граждан РФ делают налоговые отчисления в региональный и федеральный бюджет, однако налоговая ставка может меняться. Поэтому из-за повышения или понижения налогов может меняться количество денег, которое человек фактически получает на руки после уплаты всех платежей в бюджет.
  3. Оплата обязательных услуг. В основном, в эту группу попадают коммунальные услуги.

Также нужно понимать, что зачастую эти факторы напрямую влияют друг на друга.

Например, при повышении налогов, многие предприниматели будут повышать цены на свои товары и услуги, чтобы не обанкротиться. Это приведет к росту цен, что значительно отразится на количестве товаров и услуг, которые может приобрести человек за фиксированную заработную плату.

Еще один пример — снижение налогов. Дело в том, что под номинальным доходом подразумевается совокупность денег без учета налогов. При снижении налоговой ставки, человек на руки будет получать большую сумму. Разница позволить приобретать дополнительные товары и услуги, то есть фактически реальные доходы при снижении налогов повысятся.

Помните, что реальные доходы населения всегда меньше номинальных при фиксированном уровне прибыли, поскольку во всех современных государствах происходит обесценивание денег из-за инфляции.

Динамика реальных доходов

Чтобы понять, какова динамика реальных доходов населения России, нужно рассмотреть вопрос соотношения размера роста инфляции и роста реальных зарплат. Почему этот вопрос так важен? Дело в том, что в СМИ можно часто услышать, что за последнее время заработная плата выросла, а значит вырос уровень жизни. И действительно — если обратиться к статистическим данным, то можно обнаружить, что за последние 10 лет заработные платы росли практически во всех секторах экономики.

Но значит ли это, что вырос уровень жизни?

Этот вопрос является дискуссионным и у экономистов нет окончательного ответа. Однако можно предположить следующее:

Если номинальные зарплаты растут быстрее инфляции (при фиксированном уровне налогов и равной стоимости коммунальных услуг), то реальный уровень доходов увеличивается.

Рассмотрим пример. Допустим, в стране за год не изменился уровень налогов и не произошел подъем цен за коммунальные услуги, а реальные зарплаты выросли на 10%. Инфляция же за год составила 5%. Тогда реальный рост зарплат составил 10% — 5% = 5%.

В таком случае в стране происходит экономический рост, у населения становится больше денег. Излишки денег используются либо для новых трат (покупка вещей или услуг). Также люди могут положить деньги в банк, который в свою очередь выдаст эти деньги в качестве кредитных займов другим людям на развитие бизнеса, что даст новые рабочие места, увеличит разнообразие товаров на рынке и так далее.

Если номинальные зарплаты растут медленнее инфляции, либо растут на том же уровне (при фиксированном уровне налогов и равной стоимости коммунальных услуг), то реальный уровень доходов населения уменьшается, либо остается неизменным.

Допустим, в одной стране за год не произошло изменения налогов и подъема цен за коммунальные услуги, а реальные зарплаты выросли на 5%, а в другой стране произошло все то же самое, но реальные зарплаты выросли на 3%. Также предположим, что инфляция в обеих странах составила 5%. Тогда реальный рост зарплат в первой стране составил 5% — 5% = 0%, а во второй рост реальных зарплат будет 2% — 5% = -3%.

Читать еще:  Возврат налога на доходы физических лиц

В таком случае, в первой стране реальные доходы населения не изменились, по сравнению с прошлым годом. А во второй стране — уменьшились. При общем росте зарплат — население становится беднее.

При изменении налоговой ставки меняются и реальные доходы. Например, при увеличении налоговой ставки, происходит двойное снижение зарплат для работников — во-первых, теперь работник передает в бюджет большую сумму денег, во-вторых, предприниматели, лишившись части прибыли, обычно урезают зарплаты своим работникам.

Как же изменились реальные доходы россиян за последнее время? Многочисленные статистические исследования показывают следующее:

  • В девяностые годы произошел серьезный обвал реальных доходов. Пик обвала пришелся на 1998 год — тогда реальная зарплата обвалилась на 49% по сравнению с советским периодом. Впрочем, нужно всегда помнить о том, что в девяностые годы достаточно плохо велся экономический учет, а также существовало много подпольных производств. Поэтому большое количество зарплат не учитывалось, поэтому вполне возможно, что обвал был все же несколько меньше.
  • В нулевые годы происходит постепенный реальный рост доходов. В нулевые годы также произошла постепенная макроэкономическая стабилизация. Реальные доходы росли в среднем на 3-4% в год, хотя не все экономисты согласны с этой оценкой. В 2008 году начался мировой экономический кризис, что привело к умеренному падению реальных доходов населения.
  • В десятые годы из-за различных факторов (последствия всемирного экономического кризиса, санкции и некоторые другие) вновь наступило снижение реальных доходов. Эксперты называют разные цифры снижения, но большинство экономистов склоняется к версии, что темпы падения реальных доходов россиян в 2016 году составили 5% в год, а за последние 5 лет реальные доходы снизились суммарно на 15-20%.

Заключение

А теперь подведем итог вышесказанному.

Совокупность товаров, услуг и денежных средств, которые человек получает за определенный период, называют доходом. Доход формируется как за счет денежных поступлений, которые человек запасает либо тратит на определенные товары и услуги, так и за счет натуральных товаров. Еще один источник дохода — это различные бесплатные услуги, которые предоставляет государство.

Чисто денежная часть доходов называют номинальным доходом. Номинальный доход рассчитывается без учета налоговых отчислений в бюджет. Экономическая наука утверждает, что за фиксированное количество денег в разное время можно приобрести разное количество одинаковых товаров и услуг. Это происходит из-за инфляции и изменения налоговой нагрузки. Чтобы подчеркнуть эту особенность, экономисты придумали термин «реальные доходы». Реальные доходы — это номинальные доходы с учетом индекса цен и налоговых отчислений.

При сравнении уровня жизни многие журналисты часто сравнивают лишь размер зарплат. Однако такое сравнение будет не слишком корректным, поскольку в разное время могут меняться как зарплаты, так и уровень цен на товары и услуги. Чтобы избежать этого недостатка, необходимо обращать внимание на рост реальных зарплат, поскольку они более корректно отображают благосостояние населения.

Реальные зарплаты в Российской Федерации в разное время достаточно сильно отличались друг от друга. В девяностые годы реальные зарплаты достаточно сильно упали по сравнению с советским периодом, но в нулевые годы вновь стали расти. После всемирного экономического кризиса и санкций реальные зарплаты вновь стали снижаться, хотя снижение по сравнению с девяностыми годами не такое уж значительное.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Номинальный доход

Количество денег, заработанное физическим или юридическим лицом за определенный период времени.

Он не учитывает темпы роста цен, изменение покупательной способности национальной валюты, а потому не показывает, какие товары или услуги хозяйствующий субъект способен приобрести на заработанные средства.

Источники номинального дохода

Номинальный доход граждан или организаций образуют все их поступления в денежной или материальной форме, в том числе:

  • заработная плата, премии, надбавки;
  • прибыль от ведения бизнеса;
  • доходы от сдачи в аренду недвижимости;
  • государственные трансфертные платежи;
  • выигрыши в лотереи;
  • поступления от реализации имущества, принадлежащего хозяйствующему субъекту;
  • разного рода компенсации.

Структура номинального дохода хозяйствующего субъекта, определяет, в какой мере его реальное благосостояние будет зависеть от темпа инфляции. При быстром росте цен в выигрышном положении оказываются индивидуальные предприниматели. Они могут повлиять на величину доходной части собственного бюджета, например, путем освоения новых направлений предпринимательства, изменения условий трудового контракта с работодателем.

При высоких темпах инфляции в заведомо проигрышном положении оказываются лица, получающие основной доход в виде социальных выплат: пенсии, стипендии, пособия по безработице или инвалидности и т. д. Их размер устанавливаются государством.

Отличие номинального дохода от реального

Динамика изменения номинального дохода не отражает благосостояния хозяйствующих субъектов. Он не дает ответа на вопрос, что способен позволить себе индивид на заработанные средства.

Номинальный доход, скорректированный на темп инфляции, носит название реального. Он показывает, какой объем товаров и услуг можно приобрести на конкретную сумму. Его рассчитывают по формуле:

РД = Номинальный доход* ИПЦ

ИПЦ — индекс роста потребительских цен за расчетный период.

Например, номинальный доход наемного работника закреплен в его трудовом договоре. Это сумма оклада, причитающегося за месяц трудовой деятельности. В течение года эта цифра не менялась, а цены на товары и услуги росли. В результате способность заработной платы покрывать издержки сократилась.

Номинальный доход и потребительская корзина

Номинальный доход не дает представления о реальных тенденциях в экономике, изменениях валютного паритета. Чтобы отследить динамику развития страны, аналитики используют понятие потребительской корзины. Это набор благ и услуг, которые приобретает среднестатистическая семья, выраженный в текущих ценах. Порядок ее определения закрепляется в 227-ФЗ, действующем с 2013 года. В состав потребительской корзины входит следующее:

  • продукты питания;
  • одежда;
  • коммунальные услуги;
  • бытовые товары;
  • лекарственные средства;
  • культурные услуги.

Стоимость потребительской корзины определяется Правительством РФ по законодательно закрепленному алгоритму ежегодно. Изменение полученного ценника отражает падение покупательной способности денежных средств. Сравнивая показатель, публикуемый в официальных источниках, с собственным номинальным доходом, гражданин может отслеживать, как меняется его реальный уровень благосостояния.

Читать еще:  Как получить дополнительный доход

Номинальный доход — это что такое? Номинальная ставка дохода

Номинальный доход – это значение, для вычисления которого используется чистое финансовое выражение, при этом не подлежат учету: уровень цен, инфляция и покупательная способность денег.

Методы определения финансового неравенства

Люди, существующие в пределах одного общества, имеют разный уровень дохода, следовательно, занимают отличное друг от друга положение. Номинальный доход – это абсолютная денежная величина.

Чтобы определить, как именно распределяются доходы, используют один из следующих методов:

  • Статистические приемы, позволяющие определить значение среднего уровня.
  • Формирование групп в зависимости от размера дохода и сравнения средних значений крайних из них.
  • Кривая Лоренца, построение которой позволяет определить величину неравенства в обществе через кумулятивный (нарастающий) эффект.

Номинальный и реальный доход

Номинальный доход – это вся сумма финансовых средств, которую человек получил в течение определенного отрезка времени.

Понятие реального дохода предполагает подсчет количества товаров и услуг, которые в итоге может позволить себе покупатель. Это не абсолютная величина, а изменяемый во времени номинальный (реальный) уровень дохода через индекс цен. Именно поэтому исходный базовый период предполагает совпадение данных видов дохода, а затем уже производится расчет изменения цен в течение определенного временного периода, что и дает в результате разницу между номинальным и реальным доходом в текущем периоде.

Сущность номинального дохода

Обычно номинальный доход – это величина прибыли, которую человек получил или заработал в течение своей жизни. Сюда же можно отнести все виды материальных средств и услуг, приобретенных или произведенных за этот же период времени.

Важность полученного дохода можно оценить в зависимости от активности и уровня использования. Реальный доход складывается:

  • из средств, полученных от ведения бизнеса;
  • из заработной платы;
  • из стипендиальных выплат;
  • из социальных пособий;
  • из пенсии;
  • из дивидендов, полученных от ценных бумаг;
  • из прочих доходов, полученных, например, от продажи недвижимого имущества или сельского угодья.

Основываясь на размере прибыли, можно говорить о благополучии каждого отдельного гражданина и о том, насколько он может удовлетворить весь спектр своих духовных и физических потребностей. На величину дохода имеют влияние такие моменты, как: заработная плата, прибыль от облигаций, уровень цен на рынке и значение его наполненности.

Об источниках

Номинальный доход вырос? Всякое может случиться, особенно если наблюдается какое-либо колебание в источнике. Например, выросла заработная плата, прибыль от владения ценными бумагами или размер платы за сдаваемое в аренду имущество. Но в основном номинальный доход формируется за счет государственных выплат. Эти средства идут на покрытие потребностей социального характера: учеба, медицинское обслуживание и различного рода пособия.

Номинальный доход является огромным стимулом в части развития общества. Например, достойная заработная плата положительно сказывается на усердии, ответственности и рабочей дисциплине. Если же государственная помощь неоправданно высока, то это может привести к обратному эффекту – человек быстро потеряет интерес к своим обязанностям.

Кредитно-денежная система

В части кредитно-денежных отношений номинальные доходы населения делятся следующим образом:

  • платеж, основанием для которого служит какая-либо государственная программа;
  • прибыль от роста ценной бумаги;
  • банковский кредит, необходимый для строительства дома;
  • заем участнику, состоящему в потребительском сообществе;
  • лотерейный выигрыш;
  • различные штрафы или пошлины;
  • наличие временно свободных финансов, образовавшихся в результате приобретения товара в кредит;
  • прочие доходы, полученные с продажи личного движимого имущества.

Кроме того, в состав номинального дохода входит такая обязательная выплата, как налог. Именно эти платежи служат источником формирования дополнительных ресурсов и распределения капитала.

Виды доходов

Доход населения – это денежные и натуральные средства, полученные в течение определенного периода времени. Первые включают в себя любое финансовое поступление: прибыль предпринимателя, заработная плата сотрудника, пособие, пенсия, стипендия, проценты, дивиденды, рента, а также сумма от реализации ценной бумаги, недвижимого имущества или сельскохозяйственной продукции и т.д. Бюджетное обследование семьи, проводимое государственной статистикой, не учитывает прирост вклада на сберкнижке.

Натуральный доход – это продукция таких сфер домашнего хозяйства, как земледелие, скотоводство и птицеводство. Кроме того, сюда можно отнести любые изделия, услуги и другой товар в натуральной форме (шт., кг, час), полученные с приусадебного или садово-огородного участка, личного подворья. К этой же категории относятся самозаготовки даров природы, предназначенные для личного потребления (не товарная форма).

Инфляция

Выше было подробно разобрано понятие «реальные номинальные доходы». Инфляция может значительно скорректировать уровень прибыльности, так как, говоря простым языком, деньги обесцениваются. Происходит это ввиду роста цен на фоне прежнего уровня доходов. Инфляция – это не банальный скачок цен, а длительная и сложная ситуация, регулируемая государством посредством применения различных инструментов экономики.

Наиболее серьезное последствие инфляции – это перераспределение размера дохода и богатства. В данной ситуации наблюдается снижение покупательной способности денег, что в результате наносит урон всему обществу.

Снижение реального дохода случается в том случае, если рост номинального дохода ниже темпа инфляции. В итоге пострадать может любой: человек, получающий фиксированный доход (бюджетник, пенсионер), владелец сберегательного вклада, а также кредитор.

В выгодном положении оказывается:

  • предприниматель, цена готовой продукции которого растет быстрее, чем ресурс, необходимый для ее производства;
  • должник;
  • государство, оплачивающее свои обязательства обесценившимися деньгами.

Итак, инфляционный «налог» придется «заплатить» получателям фиксированных сумм, а «субсидирование» достанется тем, чьи денежные доходы возрастают быстрее, чем инфляция. Итог – доход и богатство перераспределяются.

Порядок расчета реального дохода

Практически всем известно о том, что под реальной прибылью понимается доход минус инфляция. Повышение цен происходит в отношении любых продуктов, товаров, услуг. Статистические данные показывают, что в течение последних 15 лет произошло 5-кратное повышение цен. Это можно объяснить на простом примере: на деньги, все это время пролежавшие под матрасом, раньше можно было купить 5 яблок, а теперь только 1.

Читать еще:  Особенности учета доходов и расходов при усн

С целью сохранения покупательной способности люди стараются вложить свои сбережения в какой-либо финансовый инструмент – депозит, валюту, недвижимое имущество. Более продвинутых привлекают акции, облигации и драгоценные металлы.

Номинальная ставка дохода минус инфляция равны реальной доходности. Ее значение может быть как положительным, так и отрицательным.

О стоимости облигаций и купонном доходе

Текущая цена облигации – это ожидаемый денежный поток, в соотношении с текущим временным периодом. В состав денежного потока входит два компонента: номинальный купонный доход и номинал облигации.

Стоимость зависит от следующих обстоятельств:

  1. Рассмотрение денежного потока в разрезе периодов, в течение которых будет выплачиваться купонный доход, изменение которого зависит от того, какие условия имели место быть во время выпуска облигации.
  2. Размер рыночной доходности предполагает учет риска, присущего подобного рода вложениям. Величина требуемой доходности может разниться в зависимости от периода функционирования.
  3. Каждая облигация обладает конечным сроком, наступление которого требует ее гашения.

Облигации: цена и влияющие на это факторы

На стоимость облигации могут оказывать влияние различные факторы, а именно:

  • процентная ставка;
  • популярность и надежность эмитента;
  • период до погашения;
  • срок обращения.

Конечно, на стоимость облигации огромное влияние оказывает установленная при выпуске процентная ставка, на определение которой в свою очередь влияют: номинальная стоимость облигации и доходность. Если инвестор располагает альтернативными вариантами вложения финансов, а прочие условия равны, то выбор падет в пользу наибольшей доходности. Так, если величина купонного дохода составляет 12 % годовых и альтернативный вариант вложения средств способен обеспечить такой же доход, то облигацию следует продавать по номинальной цене.

Номинальная, реальная и эффективная доходности

Номинальная, реальная и эффективная доходности

У меня есть полноценный курс по портфельному инвестированию. Решил оформить информацию из этого курса в серию статей. Статьи будут полезны для тех, кто хочет структурировать информацию по инвестициям. В курсе затрагиваются теоретические аспекты инвестирования и практические моменты инвестиций на российском фондовом рынке, зарубежных биржах и криптовалютных площадках.

Презентационное видео курса:

Начнем курс с теории. Если мы хотим что-то увеличить или уменьшить, то для начала нам нужно научиться измерять показатель. Разберемся в различных понятиях доходности.

Номинальная доходность

Номинальная доходность – номинальная годовая процентная ставка, базовая ставка по договору, из расчета которой определяются и начисляются проценты при внутригодовой капитализации.

Доходность, которая указывается во всех привычных для нас случаях.

Доход с учетом ставки считается по формуле:

Формула номинальной доходности

Пример: вложили 100 000 рублей. Номинальная доходность – 15%. Начисляется раз в год. В конце года у нас 100 000 *(1+0,15)= 115 000 рублей

Доход = 100 000*(1+0,15)-100 000 = 15 000 рублей.

Эффективная доходность

Эффективная годовая ставка – годовая ставка, учитывающая начисленные за год сложные проценты по периодической ставке. Она равна процентному отношению прироста капитала (чистого дохода) за год и первоначальной суммы капитала. Подразумевает, что начисленный в периоде доход реинвестируется.

Формула эффективной доходности

Номинальная ставка = 10%

Доход начисляется раз в квартал, то есть n=4.

Пример расчета эффективной доходности

Эффективная ставка будет равняться 10,38%

Зачем нужна эффективная доходность?

Эффективная доходность показывает итоговый прирост портфеля с учетом всех капитализаций.

Также при расчете эффективной доходности можно учесть издержки, комиссии, дивиденды и прочее.

Экономический смысл: эффективная доходность показывает, сколько денег у инвестора будет в портфеле в итоге. Если эффективная доходность за период инвестирования = 17,37%, а на начало периода у инвестора было 350 000 рублей, то на конец периода у него будет:

P = 350 000 * (1+0.1737) = 410 795 рублей.

Эффективная доходность позволяет сравнивать разные способы инвестирования по итоговой эффективности работы.

Реальная доходность

Реальная доходность – это доходность, учитывающая инфляцию.

Нужно учесть итоговый прирост портфеля инвестора и разделить его на инфляцию.

Формула и пример реальной доходности

Зачем нужна реальная доходность?

Реальная доходность показывает, на сколько реально стал богаче человек с учетом роста цен.

Например, в конце 2013 году стандартный продуктовый набор стоил 1000 рублей. Инфляция за 2014 год составила 11,36%.

Пусть у инвестора было 100 000 рублей. На конец 2013 года он бы мог купить 100 наборов. (100 000/1000).

За год продуктовый набор подорожал до 1113,6 рублей.

Рассмотрим 3 случая использования денег

Случай 1: храним деньги дома. У нас все так же осталось 100 000 рублей. Теперь мы можем купить:

Случай 1: храним деньги дома

“Инвестор” стал на 10,2% беднее.

Случай 2: инвестируем деньги в банк. Банк пообещал нам 10% в год, капитализация один раз в конце срока. В итоге мы сможем купить такое количество продуктовых наборов:

Случай 2: вкладываем в банк

Реально инвестор стал беднее на 1,22%. Инфляция “съела часть денег”. Банк не смог приумножить деньги. Это нормально.

Случай 3: инвестируем деньги на биржу. Предположим, что в итоге на счету клиента стало 115 780 рублей.

Случай 3: инвестируем на бирже

“Инвестор” стал богаче на 3,97%. Убедимся по формуле расчета реальной доходности:

Проверяем по формуле

Промежуточный итог

Банковские депозиты на долгосрочных интервалах времени всегда проигрывают инфляции, то есть инвестор реально теряет деньги.

Биржевые инструменты на долгосрочных интервалах времени обыгрывают инфляцию на 2-9%, то есть инвестор становится реально богаче.

Чуть позже убедимся в этом на реальных данных!

Постепенно я выложу все части курса в текстовом виде с картинками.

Подписывайтесь на мой Telegram @cryptoved по портфельному инвестированию. Там я регулярно выкладываю статистику по портфелям и полезную информацию по инвестициям:

Рад подарить вам пожизненную скидку 20% на торговые комиссии на бирже Binance (можно покупать криптовалюту с пластиковых карт):

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector