Onlinrabota.ru

Деньги в сети
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Пассивный доход на акциях

4 способа гарантированно получать ежемесячный пассивный доход

Постоянно и самое главное гарантированно, получать каждый месяц определенный доход — мечта любого инвестора. Деньги работают без вашего участия и каких-либо усилий и приносят еще больше денег. Как этого добиться? Ответ — нужно знать куда нужно вложить деньги. Конечно, размер прибыли напрямую будет зависеть от суммы инвестированных средств. И допустим, для начинающих инвесторов, прибыль получаемая от их вложений будет сравнительно мала. Но нужно с чего то начинать. Ведь сам факт генерирования пассивного дохода очень привлекателен. Для того, чтобы доход рос, нужно 2 вещи: периодически вкладывать дополнительные деньги и постоянное реинвестирование прибыли. По закону сложных процентов — со временем, даже самый скромный капитал, способен превратиться в довольно внушительную сумму, прибыль от которой даст вам значительный финансовый поток в виде ежемесячного дохода от размещенных средств.

Куда же можно инвестировать деньги, для получения постоянного ежемесячного дохода?

1. Банковские вклады . Это классика. Размещаете любую сумму средств. Если размер превышает сумму, которая застрахована государством — распределяете по нескольким банкам.

Можно выбрать либо долгосрочный депозит с повышенными процентами. Но тогда вы замораживаете всю сумму на весь срок вклада. Есть варианты с автоматическим перечислением начисленных процентов на отдельный счет, которыми вы вправе будете распоряжаться. Третий вариант, это открытие нескольких вкладов, с разными сроками. На полгода, год, 2 года и т.д. Это так называемая «лесенка вкладов«, позволит вам не замораживать все деньги на длительный срок и получать хорошие проценты по вкладам.

Достоинства: 100% защита капитала от потерь (система страхования вкладов)

Недостатки: уровень дохода как правило на уровне или ниже инфляции.

2. Недвижимость . Вкладывая деньги в недвижимость, в перспективе вы получаете доходность по 2-м направлениям. Это постоянный приток денег от сдачи в аренду. И увеличение стоимости самого объекта недвижимости с течением времени.

Если рассматривать обычные квартиры, то доходность по ним, как правило, не так велика. Около 6-8% годовых от стоимости жилья. Но при росте стоимости жилья — общая доходность может увеличиться в разы.

Пример. Вы купили квартиру за 3 млн. рублей. И сдаете ее за 20 тысяч в месяц. Убираем из этой суммы расходы за коммуналку. И за год получается около 200 тысяч дохода. Это 6,7% годовых. Не ахти какая сумма.

Но не будем забывать про постоянный рост цен из года в год, и на недвижимость в частности.

Если они будут расти в среднем на 10% в год, то через 1 год ваша квартира будет стоить 3,3 млн, а аренда будет приносить 220 тысяч. Через 2 года — 3,6 млн. и 240 тысяч соответственно.

За три года квартира принесет нам 200 + 220 + 240 = 660 тысяч. И стоимость квартиры вырастет на 600 тысяч. В сумме это даст 1,26 млн рублей или 42% доходности за 3 года.

Среднегодовая доходность составит 14%. Уже неплохо.

Достоинства. Доход от сдачи аренды будет постоянно расти в виду постоянных рост цен (инфляция). Рост стоимости самого объекта недвижимости.

Недостатки. Высокая стоимость вложений. Не каждому под силу выложить несколько миллионов. Альтернатива: покупка гаражей в местах, где они будут пользоваться спросом. Иногда, купленный гараж в удачном месте легко может давать годовой доход 15-20% от его стоимости.

3 . Облигации. По сути — это альтернатива банковским депозитам. Положительным отличием является более высокая доходность (примерно на 30-40% больше), по сравнению со вкладами. И возможность зафиксировать свой размер дохода на долгие годы. Это покупка долгосрочных облигаций с фиксированным купоном.

Покупаем облигации с разными датами выплаты купонов. Именно в эти даты вам будет начисляться прибыль. Можно составить портфель из облигаций таким образом, чтобы ежемесячно поступала прибыль вам на счет. Обычно длительность купона составляет 91 или 182 дня. Каждые 3 месяца или полгода вам на счет будет идти прибыль от купленной облигации.

Достоинства. Более высокая доходность. Четко спрогнозированный и фиксированные доход. Высокая ликвидность (можно моментально продать облигации без потери начисленной прибыли).

Недостатки. Вероятность банкротства эмитента выпустившего облигации. У «голубых фишек» это вероятность мала. У ОФЗ (облигации федерального займа) и муниципальных облигаций — практически равна нулю. Обычно (хотя и очень редко) банкротятся так называемые компании третьего эшелона (мусорные облигации). Избегайте их покупку и все будет хорошо.

4. Дивидендные акции . Покупаете акции на фондовом рынке, которые стабильно выплачивать дивиденды. И не просто дивиденды, а хорошие дивиденды. В среднем на российском рынке этот размер составляет 3-6% от стоимости акций. Есть компании (но их мало), размер дивидендов которых несколько выше и составляет 8-10%. Если судить по последним выплатам — это Сургутнефтегаз, МТС и М-видео.

Доходность конечно все равно небольшая, но если учесть, что вы покупаете частичку работающего (и причем успешно) бизнеса, то при дальнейшем развитии компании, прибыль также будет расти.

Для примера. Цена на акции на фондовом рынке очень волатильны. Они могут «гулять» в пределах 20-30% в течение года, как вверх, так и вниз. В начале года акции СургутНефтегазП стоили почти 50 рублей за штука, затем цена в течение полугода упала почти в 2 раза, до 28 рублей. Учитывая, что доходность в среднем составляет 10% за акцию (при цене 45 рублей) или 4,5 рубля, купив на «дне» по 28 вы обеспечили бы себе доходность в будущем в размере 17% годовых. А если прибыль компании будет и дальше расти, то годовая доходность легко перевалит за 20%.

Читать еще:  Как получать постоянный доход

Достоинства. Купив «частичку бизнеса» в виде дивидендных акций, вы будете вправе рассчитывать на долю от прибыли компании. Можно найти удачное время для покупки перспективных акций по низким ценам, тем самым получив еще больше годовую доходность. При развитии компании, прибыль будет увеличиваться, а значит будут расти и дивиденды.

Недостатки. Неравномерность выплаты дивидендов. Львиная часть выплат происходит во втором квартале. Некоторые компании выплачивают дивиденды 2 раза в год. Высокая волатильность на фондовом рынке. Купленные акции могут значительно упасть в цене. Но если вы нацелены держать акции долгое время (несколько лет), то это даст вам возможность приобрести дополнительный пакет акций по бросовым ценам.

В заключение

Получать пассивный доход каждый месяц можно (и даже нужно). Ничего в этом сложного нет. Перечисленные способы являются доступными для каждого. И не забывайте про диверсификацию. Разделите ваши средства на несколько частей, и используйте их для получения прибыли каждым способом. Так конечно снизится общая прибыль, но вы очень значительно снизите риски при инвестировании.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Как жить на дивиденды: 3 шага для создания пассивного дохода на фондовом рынке

Лично я ещё не встречал ни одного человека, который бы не хотел иметь пассивный доход. Его создание является, пожалуй, самой популярной темой для обсуждения, когда речь идёт о финансовом благополучии.

Какой бы путь не выбрал человек, он не будет простым и всегда связан с инвестированием денег, личного времени, взаимодействий и сотрудничества. Нельзя просто так, ничего не делая и не вкладывая, создать источник, который будет кормить тебя всю твою жизнь.

Простой алгоритм — понятный результат

Инвестирование денег в фондовый рынок — это один из способов создания пассивного дохода. Облигации приносит купонный доход. Акции привлекают инвесторов тем, что многие компании выплачивают по ним дивиденды.

На них можно жить, но нужно понимать, какой денежный поток устроил бы вас, чтобы вам не приходилось для закрытия ваших потребностей каждый год продавать часть акций. Вот на этом и других нюансах мы остановимся поподробней.

Шаг 1. Определяем желаемый доход

Даже когда нужный капитал будет создан и будет просчитана средняя прогнозируемая доходность по дивидендным выплатам, нужно быть готовым к тому, что на фондовом рынке нет гарантий. Если компания, акции которой вы купили, в этом году заработала меньше прибыли или получила убыток, она может не выплатить дивиденды.

Предлагаю рассмотреть на примере и брать более приземлённые значения. Я думаю, сначала нужно определить уровень дохода, который бы смог покрывать ваши основные потребности: коммунальные платежи и питание. Затем уже переходить к расчёту капитала, который бы смог обеспечивать любые ваши прихоти. А так как потребности человека не имеют границ, вы должны чётко представлять сумму, необходимую лично вам.

Например, на коммунальные услуги и ежемесячное пропитание вам необходимо 20 000 рублей. В год получается 240 000 рублей. Какой капитал может генерировать такой доход?

Шаг 2. Определяем размер капитала, который может давать желаемый пассивный доход

Если вкладывать в акции российских дивидендных аристократов, можно добиться средней дивидендной доходности около 10%.

Значит, капитал, 10% от которого будет 240 000 рублей равен 2 млн. 400 т.р.

Что следует учесть!

  • Чтобы добиться такой среднегодовой доходности только от дивидендов, нужно отбирать в портфель самые дивидендные акции, следить за финансовыми результатами компаний, дивидендной политикой и планами. Это нужно, чтобы вовремя продать акции той компании, которая в этом году сгенерировала недостаточно чистой прибыли для высоких выплат акционерам в виде дивидендов;
  • Если ваш инвестиционный портфель состоит только из акций, он подвержен большому риску. Если наступит финансовый кризис, акции могут сильно упасть в цене. Поэтому как минимум половину портфеля следует выделить для облигаций федерального займа (ОФЗ). Это самый надёжный финансовый инструмент, доходность которого около 6-8% в год.

Исходя из вышеперечисленного следует, что если половину портфеля занимают облигации, а вторую половину — дивидендные акции, то ожидать среднюю годовую доходность портфеля выше 8% будет очень оптимистично.

Поэтому вывод таков:

Нужно не менее 3 млн. рублей, чтобы дивиденды и купоны покрывали самые необходимые наши потребности размером 20т.р. в месяц.

Если ваши личные расходы отличаются от тех, которые я привёл в качестве примера, вы можете найти подходящие для вас цифры в моей таблице:

Шаг 3. Инвестируем в активы и не забываем про инфляцию

Если у вас нет такого капитала и вы планируете накопить его через 10 лет, то вы должны также учитывать инфляцию. За последние десять лет деньги обесценились в 2 раза. Если так будет и дальше, то нам уже нужно будет держать ориентир на 6 млн.р.

Это может показаться пессимистичным и даже бессмысленным, но вы должны понять самое главное:

Когда капитал будет создан, он сможет приносить пассивный доход бесконечно долго и обеспечивать ваших детей и внуков.

Нужно сконцентрироваться на процессе накопления, реинвестировать все дивиденды в покупку новых акций. Через несколько лет инвестиций вы ощутите, что процесс накопления подобен снежному кому. Если бизнес растёт, растут в цене акции и вместе с ними размер дивидендных выплат.

Для того, чтобы окончательно выветрить остатки пессимизма из этой статьи, приведу несколько примеров компаний, которые за последние 10 лет многократно выросли в цене и насколько увеличили свои дивидендные выплаты:

  • Сбербанк : акции выросли в 18 раз, дивиденды также в 18 раз;
  • ВСМПО-Ависма : акции выросли в 16 раз, дивиденды — в 30 раз;
  • Татнефть : акции — в 25 раз, дивиденды — в 12 раз;
  • Алроса — акции в 1,3 раза, но двивиденды — в 27 раз;
  • Роснефть — акции в 4,3 раза, дивиденды — в 16 раз.
Читать еще:  Глобус доход без вложений

Это далеко не все примеры, когда компании настолько вырастали сами и наращивали такими темпами свои дивидендные выплаты. Это лишь те, кто отличается стабильностью выплат.

Помните о том, что в долгосрочной перспективе фондовые рынки растут. Российский рынок за последние 20 лет вырос в 21 раз.

Ещё в качестве примера хочу привести компанию Северсталь.

Представим следующую ситуацию:

2013 год: акции Северстали стоят 300 рублей за штуку. Вы покупаете 333 акции, потратив около 100 000 рублей. Вы больше не покупаете акции этой компании и просто являетесь её акционером до сегодняшнего дня.

2014 год: компания выплачивает 73,68р на 1 акцию. В этот момент цена акции на рынке 501р. Дивидендная доходность от рыночной цены — 14,7%, от вашей — 24,5%.

Получаем 24 535р — 13% налог на дивиденды = 21 345р ;

2015 год: дивиденды = 58,88р на 1 акцию. Ваша дивдоходность = 19,6%.

Получаем 19 607р — 13% = 17 058р ;

2016 год: дивиденды = 81, 91р на 1 акцию. Ваша дивдоходность = 27%.

Получаем 27 276р — 13% = 23 730 р;

2017 год: дивиденды = 110,05р на 1 акцию. Ваша дивдоходность = 36,6%.

Получаем 36 646р — 13% = 31 882р .

2018 год: дивиденды = 160,73р на 1 акцию. Ваша дивдоходность = 53,5%.

Получаем 53 523 – 13% = 46 565 р.

Суммируем полученные дивиденды за 5 лет. Получаем 140 580 рублей. Сегодня одна акция Северстали стоит около 1000 рублей. Умножаем наши 333 акции на 1000 = 333 т.р. + 140т.р. = 473 т.р.

Наши вложения за 5 лет выросли почти в 5 раз. А теперь представьте, если все полученные дивиденды вы тратили на покупку акций Северстали, то каким бы был результат.

Вы можете подумать, что это единичный случай, но на самом деле даже на российском рынке возможны такие метаморфозы, тем более в этой статье я уже приводил более яркие примеры.

В случае с Северсталью я хочу показать вам, что помимо дивидендов, вы можете получить доход и от роста цены акций, если инвестируете в перспективный рентабельный бизнес.

Заключение

Как видите, дивидендная стратегия даёт возможность каждому человеку получать пассивный доход. Для этого нужно создать соответствующий капитал и распределить его значительную часть между высокодивидендными акциями. Это может занять не один десяток лет, но когда я об этом думаю, я всегда вспоминаю слова Уоррена Баффета:

Кто-то сидит сегодня в тени, потому что давным-давно посадил дерево.

Как ежемесячно получать пассивный доход на фондовом рынке

Как получать выплаты чаще, чем по вкладу в банке, но при этом сохранить доходность? Отличной альтернативой является портфель ценных бумаг, составленный специально для получения пассивного дохода.

Облигационный портфель. Облигации — это консервативный вид вложений с регулярными процентными выплатами (купонами). Для получения «прибавки к зарплате» необходимо сформировать портфель из облигаций таким образом, чтобы купоны выплачивались каждый месяц. На российском рынке большинство бумаг обеспечивают полугодовые и поквартальные выплаты. Соответственно, для получения ежемесячного купона нам нужно включать в портфель бумаги с разными датами выплат. Вот пример, как можно собрать такой портфель из ОФЗ, используя капитал размером 1 млн рублей:

При вложении 1 млн рублей мы получаем ежемесячный доход около 5 720 рублей, который свободен от НДФЛ. Использование в портфеле исключительно государственных облигаций позволяет обеспечить максимальный уровень надежности.

Аналогичный портфель можно скопировать для любой суммы, подобрав нужное количество облигаций каждого выпуска в соответствующих пропорциях. Кроме того, помимо ОФЗ, можно добавить в него муниципальные или надежные корпоративные бумаги, которые обеспечат более высокую доходность.

В данном варианте есть некоторые минусы. Номинальная стоимость капитала будет сохраняться, но инфляция со временем будет потихоньку «съедать» такой портфель, если все купоны будут расходоваться на личные нужды. Вариантом решения может быть реинвестирование части купонного дохода (то есть докупка облигаций на полученный купон) или пополнение портфеля из различных разовых источников дохода. Также можно рассмотреть использование облигаций, доходность которых привязана к уровню инфляции. В частности, очень удобными могут быть индексируемые на размер инфляции ОФЗ-ИН.

Собираем портфель дивидендных акций. Использование акций в качестве источников пассивного дохода имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать:

1. Цена на акцию может существенно колебаться

В зависимости от рыночной ситуации цена акции может колебаться в широком диапазоне. Соответственно, цена портфеля в какой-то момент может опуститься ниже суммы вложенных средств и в случае изъятия денег привести к убыткам.

При построении доходного портфеля из дивидендных акций необходимо планировать свои финансы таким образом, чтобы вы могли без проблем переждать периоды снижения стоимости, не извлекая деньги из портфеля.

В долгосрочной перспективе капитализация компании (стоимость всех акций) стремится к стоимости чистых активов. Другими словами, рынок пытается справедливо оценить акции компании. Поскольку инфляция приводит к росту стоимости активов, то и акции подвержены тенденции роста вслед за инфляцией. Это является защитным свойством акций по сравнению с облигациями.

При этом чистые активы общества также могут снизиться из-за обесценения или финансовых проблем компании. Необходимо отдавать предпочтение финансово устойчивым компаниям с хорошим менеджментом и большим запасом прочности.

2. Дивиденды по акциям заранее не определены

Мы можем лишь предполагать будущий размер дивидендов, отталкиваясь от прогноза по прибыли и дивидендной политики. Также помогает изучение истории дивидендных выплат, которая может подсказать, как ведет себя менеджмент в той или иной ситуации и чего можно ожидать в дальнейшем.

Читать еще:  Как сделать пассивный доход

3. Большинство компаний выплачивают дивиденды в июне — июле

Подобрать акции так, чтобы дивиденды приходили каждый месяц, будет проблематично. Поэтому желательно заранее ориентироваться, что в какие-то месяцы платежей поступать не будет. В целом лучше отдать предпочтение более надежной акции с более высокой доходностью, чем акции с оптимальным месяцем выплат.

Для удобства при формировании дивидендного портфеля можно выписать интересующие бумаги в отдельную таблицу, перечислив наиболее интересные параметры. В простейшем виде это может выглядеть вот так:

Такая таблица позволит сделать первичный отбор и сфокусироваться на изучении наиболее интересных эмитентов. При принятии окончательного решения обязательно изучите перспективы каждой компании и определите ту цену акций, которая может обеспечить вам комфортный уровень дивидендной доходности.

Если, по вашему мнению, на рынке слишком мало акций, которые торгуются по справедливой цене, вы можете временно часть средств разместить в краткосрочных облигациях, ожидая подходящей возможности для покупок.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Пассивный доход — это миф или реальность?

Я решил завести блог на Дзене. Итак, это моя первая статья. Две причины меня побудили к этому: мой папа читает эту социальную сеть, а это для меня много значит и, конечно, давно от всех предпринимателей слышу о Яндекс Дзене. Ах да, я не представился, меня зовут Иван, а для друзей и подписчиков я — Ильич. Ильич — это мой персональный бренд, чуть позже вы узнаете почему именно так, а сейчас пусть будет небольшая интрига. Кстати, я самый молодой инвестиционный банкир XXI века.

На днях провел встречу с финансовым консультантом, которая ведет игры кэш-флоу ( Денежный поток, англ. Cash Flow). Она учит финансовой грамотности и в очередной раз я убедился, что тема пассивного дохода не раскрыта даже гуру. Инструментов, как зарабатывать, не так уж и много, большинство людей о них практически ничего не знает, а соответственно, и не может воспользоваться. Поэтому я хочу просто и понятно раскрыть эту тему пассивного дохода, которую многие считают мифом.

В чем, собственно, мифичность пассивного дохода?

Все о нем слышали, но никто его не видел. Собственно, что же такое пассивный доход? Пассивный доход — это возможность жить на проценты или на доходы, когда деньги работают на тебя. Получается, если так организовать свою жизнь, то начинается удивительная и яркая жизнь. Можно заниматься любимой работой или хобби, путешествовать, проводить время с любимыми, дать возможность своей второй половинке аналогичные возможности. Вот примерно такие блага дает пассивный доход. Конечно будут и обязанности: контролировать и оптимизировать, придумывать новые источники поступлений и планировать бюджет. Просто сказка получается не правда ли? А мифичность заключается в том, что существует не так много способов для получения так называемого пассивного дохода и мы их разберем.

Нудноватая получается первая статья, простите, давно не писал. Предлагаю выделить несколько критериев пассивного дохода:

  • Надежность. Под надежностью я понимаю, что вложенные средства будут работать на вас, что будет высокая степень безопасности размещенных средств.
  • Регулярность платежей. Под регулярностью платежей я понимаю, что вы будете получать доход в идеале раз в неделю, месяц или квартал.
  • Возможность диверсификации. Это банально, но это работает, очень желательно, если не сразу, то со временем пассивный доход разместить в разные инструменты.

Реалии пассивного дохода в России

Пассивный доход часто сводится к фондовому рынку, к сомнительным инструментам в трасты непонятных американских фондов, криптовалюту, пирамиды. В общем, одним словом или фразой, » кто в лес, кто по дрова «. Некоторые пословицы я использую по наитию, а хочется понять, что же в ней имеется в виду, поэтому буду иногда ставить ссылки, так же буду делать с интересными терминами.

Тема инвестирования в России, если сказать честно, как-то сразу не пошла. Вначале Ваучеры раздали людям и вышло прямо по басне Мартышка и очки , только единицы смогли заработать. Затем новая беда — волна пирамид, дальше отдельные компании начали привлекать капитал путем создания акционерных обществ и население полностью утратило веру честное партнерство в любых его проявлениях. Все эти ранее перечисленные инструменты инвестирования стоили нашему населению потери трудовых капиталов, спасенных большими усилиями от разного рода бедствий. Прошло много времени и жизнь постепенно расставила все на свои места, представляю вашему вниманию современные инструменты пассивного дохода, которые соответствуют ранее приведенным мною критериям.

Инструменты пассивного дохода

  1. Депозит с ежемесячными выплатами процентов
  2. Недвижимость под сдачу в аренду
  3. Автомобиль под сдачу в аренду
  4. Облигации с ежеквартальными выплатами
  5. Займы бизнесу под процент (с залогом и без залога)
  6. Инвестиционный доход от прибыли бизнеса
  7. Партнерские программы (распространены в ИТ, например Яндекс Дзен)
  8. Доверительное управление активами

Вот и состоялось наше первое знакомство, можете посмотреть так же мое видео выступление перед инвесторами. Не судите строго это было первое выступление и я допустил много ляпов, но есть в нем и креатив, так как сделано оно в стиле Стива Джобса.

P.S.1 Поддержите наш молодой канал, поставьте лайк и подпишитесь.

Искренне верю в то, что каждый, кто прочтет все статьи этого канала сможет многое сделать: создать свой пассивный доход, воплотить мечты и сделать свою жизнь и жизнь близких прекрасной. Меняйте мир к лучшему, становитесь богаче.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector