Onlinrabota.ru

Деньги в сети
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Пассивный доход 2020

Как заработать на инвестициях в 2020 году?

Если вы платите НДФЛ — то открываете ИИС (индивидуальный инвестиционный счет). Если НДФЛ не платите — то открываете обычный брокерский счёт.

Далее, на ИИС или на брокерский счёт покупаете ценные бумаги. Пока у вас нет опыта, покупайте только надёжные облигации, например, ОФЗ. Это даст доходность чуть выше депозита.

А теперь про ИИС. Индивидуальный инвестиционный счёт — это специальный брокерский счёт. Его придумало государство, чтобы стимулировать людей инвестировать в ценные бумаги. Особенность заключается в том, что за пополнение этого счёта, вам положен налоговый вычет. Но выводить деньги с ИИС нельзя в течение трёх лет. За год можно получить налоговый вычет не более 52 000 рублей, при пополнении счёта на 400 000 рублей. На эти деньги можно купить надежные облигации, которые могут дать 7-10% годовых. Итого, за первый год владения ИИС можно получить доходность выше 20% годовых, что очень круто, учитывая низкий уровень риска.

На сайте моей школы есть курс с пошаговой инструкцией как заработать на ИИС. И ещё можете подкаст послушать:

А всё очень просто. открываете счёт на фондовой бирже и торгуете. Только не лезьте на форекс и криптовалюту. И ещё одно самое главное: зарабатывают на финансовых рынках всего ничего 10-15% участников. остальные там проигрывают деньги.

Куда вложить первые инвестиции (1-2 миллиона рублей)?

В первую очередь следует определиться вот с чем: если это все накопления, то не стоит их целиком инвестировать. Под инвестициями предполагаются всё-таки более рисковые операции. Инвестируемые деньги вы должны быть готовы потерять. Не рекомендуется инвестировать все накопления. Накопления лучше разделить на целевые, финансовую подушку и инвестиционные.

Целевые накопления — это деньги, которые вы копите на крупное приобретение. Квартиру, машину, дом, яхту и т.п. В зависимости от сроков планируемого достижения суммы можно вложить в низкорисковые активы или держать на срочном или не срочном вкладах. Главное делать это в валюте номинирования цены на накопление. Так, если вы копите на импортный автомобиль, лучше копить в валютах, к которым привязан ценник автомобиля — скорее всего это будут доллары США или Евро. Таким образом при колебаниях нацвалюты вы не потеряете прогресс накопления. Но и не приобретёте, если колебания будут в другую сторону, конечно. Можно копить и в би- или тривалютной корзине.

Финансовая подушка — это деньги на случай непредвиденных ситуаций в жизни — болезнь, потеря заработка, бизнеса и т.п. Предполагается, что вы должны мочь прожить на финансовую подушку как минимум пол-года. Финансовую подушку я бы хранил так, чтобы у меня был бы доступ к 1/6 части полугодовой подушки сразу и далее с шагом в 1 месяц. Можно хранить в несрочных би-, тривалютных вкладах.

Собственно инвестиции. Тут надо определиться с целью инвестиций — хочется просто сохранить или заработать с риском.

Банковские вклады лишь сократят потери от инфляции, но они застрахованы (в определённом объёме), так что это относительно безрисковое вложение. Но и прибыли не принесёт. Опять же, диверсифицируйте по нескольким основным валютам.

Покупка валюты с целью спекуляции на курсе — высокорисковое и низкодоходное мероприятие. Не советую.

Драгметаллы — не рекомендую покупать физические объекты, лучше открыть металлический счёт. Доходность низкая, риск средний. Подойдёт тем, кто готовится встретить мировой финансовый кризис.

Акции и облигации — высокий риск с высокой доходностью и средний риск со средней доходностью соответственно. Можно собрать инвестиционный портфель при помощи современных автоматизированных робосоветчиков. Не стоит искать здесь быстрой доходности, ждать доходов стоит на горизонте 1-3 года.

Инвестиции в чужой бизнес — высокий риск, неизвестная доходность.

Покупка готового бизнеса, франшиза, свой бизнес — высокий риск, неизвестная доходность.

6 инструментов для получения пассивного дохода в 2020 году

Опубликовали на ютуб видео, где делюсь своими наработками и планами, какие инвест-темы планирую усилить. Раскрываю мой набор из 6 инструментов — источников пассивного дохода 22-33% и выше, которые я буду применять 2020 году.

Инструменты подходят не всем, но универсальны в моём инвест-портфеле: в том числе недвижимость, сайты, займы, облигации. Почему инвест-портфель и что применяю — рассказываю в видео + фишка как снизить % и досрочно гасить кредит Сбербанка (плачу меньше на 480 тыс.₽ в год). Заходите на ютуб, смотрите подходят ли вам мои варианты доходных инвестиций, делитесь мнением, обсудим.

  • 1. Доходная недвижимость
  • 2. Доходные сайты
  • 3. И нвестиции в займы
  • 4. Погашение кредитов и долгов по кредитным картам
  • 5. Рефинансирование ипотечного кредита
  • 6. Мультипликаторы капитала

Итак, давайте разберем с вами, куда инвестировать в 2020 году, чтобы получать пассивный доход. Это как раз про то, чтобы вложить деньги в инструменты, в активы, которые будут генерировать ежемесячный денежный поток. И я поделюсь с вами своим набором инструментов

1. Доходная недвижимость

Это небольшие ликвидные апартаменты в Москве, я про это рассказывал в предыдущих выпусках на канале, которые были посвящены как раз этой теме. Своим опытом делились ребята, которые подбирают недвижимость под ключ и моя стратегия такая же как и в предыдущих выпусках, т.е. я планирую эту тему наращивать.

Читать еще:  Иной доход это

2. Доходные сайты

У меня есть веб-студия и мы активно занимаемся инвестициями в сайты: мы покупаем, продаем и помогаем подобрать доходные сайты. И если в первом случае целевая доходность где-то 22% и выше и используется кредитное плечо, то в доходных сайтах целевая доходность 33% годовых. Это именно денежный поток, это доходность для инвестора, она может быть и больше, но, в среднем, мы ориентируемся именно на эти цифры.

3. И нвестиции в займы

Здесь речь про инвестиции не во все займы, а в займы под залог и в займы с обеспечением. В среднем, целевая доходность 10,2% в месяц. Я планирую продолжать развивать этот инструмент, у меня сейчас уже есть небольшой портфель займов, я планирую его наращивать, есть понятная технология и алгоритм действий.

4. Погашение кредитов и долгов по кредитным картам

Четвертая стратегия для многих не очевидная и, возможно, вам даже покажется, что она не относится к инвестициям, но подумайте над этим. Погасите свои кредитные карты и погасите свои дорогие потребительские кредиты. Все, что выше 11-12,13% имеет смысл закрыть, прежде чем вы начнете инвестировать в облигации федерального займа или отнесете деньги на депозит. Естественно, подушка безопасности к этому не относится, она должна быть при любой стратегии инвестирования — сначала подушка безопасности, потом все остальные советы. Когда вы гасите кредитку под 23%, вы фактически инвестируете под 23% те деньги, которые у вас есть. Собственно говоря, когда вы гасите потребительский кредит, вы также без риска фактически инвестируете под 13-14% в зависимости от того, когда вы взяли свой дорогой потребительский кредит.

Если у вас нет сейчас суммы, для того чтобы погасить весь кредит, можно начать гасить частями, но здесь важно понимать, что когда вы гасите кредит, вам нужно сокращать сроки платежа. Очень многие банки старательно скрывают эту историю, к примеру, в Сбербанке нет возможности изменить ипотечный кредит, досрочно погасить, чтобы сократить срок кредита в мобильном приложении. Т.е. да, вы можете погасить кредит досрочно, но при этом пересчитается ставка. Если вы хотите сократить срок кредита, это именно то, что стоит делать в первую очередь, то вам нужно зайти в он-лайн банк. И для меня на самом деле это была новая информация, которую я смог вытащить, только общаясь с менеджерами через он-лайн чат сбербанка.

5. Рефинансирование ипотечного кредита

Если кредиты нельзя погасить, попробуйте их рефинансировать. Многие банки открывают сейчас возможность рефинансирования кредитов и даже небольшое снижение ставки по ипотеке на длинном плече может принести несколько миллионов рублей просто за то, что вы позаботились об этом. У меня был такой опыт, мы уже делали рефинансирование большого доходного дома и когда мы снизили ставку, платеж упал на 40 тыс рублей. Представьте, это за год 480 тыс, а за 10 лет — это 4 млн 800. Просто одно заявление заполнили в он-лайн банке и сделали рефинансирование. Держите это всегда в уме и следите за своими ипотеками.

6. Мультипликаторы капитала

Это отдельный класс инструментов, который в первую очередь ориентирован на капитализацию. Пассивный доход с них возможен, но самое главное, они дают рост тела инвестиции. Вы вложили 100 тыс руб, получили 200-300 тыс. У них, как правило, более высокая доходность, они ликвидные, они могут терять тело инвестиций, они более рискованны, но при этом потенциально на более коротком плече они более доходные. Более подробно на теме увеличения капитала с помощью мультипликаторов я останавливаюсь в отдельном видео на нашем канале .

Инструкция: как получать пассивный доход

Наверное, нет на свете человека, который бы не хотел иметь источник дохода, не зависящий от бизнеса или работодателя. Хочешь — работай, не хочешь — можешь взять тайм-аут, всё равно деньги на жизнь будут. Независимый финансовый советник Наталья Смирнова рассказала, как к этому можно прийти.

1. Определяем, сколько вам нужно денег для счастья

Итак, сначала нужно понять, какой уровень пассивного дохода вам нужен. Например, 50 тысяч ₽ в месяц. Это 600 тысяч в год. Значит, вам нужно накопить капитал, который бы приносил вам такую ежегодную прибыль. При этом всю прибыль изымать нельзя, иначе ваш капитал будет нещадно поедаться инфляцией. Так что вы сможете снимать лишь тот прирост, что превышает рост цен. Скажем, если инфляция в стране 5%, а ваш портфель вырос за год на 10%, то изъять на потребление вы сможете лишь 5%. А другие 5% нужно реинвестировать, чтобы сохранить покупательную способность накоплений. Какую инфляцию заложить для рублей и валюты? Для рублей — не ниже 4%, для валюты — не ниже 2%.

Далее определяем, на какой риск вы готовы. По умолчанию пассивный доход не создаётся в слишком рискованных инструментах, иначе у вас в один год будет доход, а в следующие 2 – 3 может и не быть прибыли из-за кризиса. Поэтому для пассивного дохода в основном используют умеренно консервативный (ожидаемая доходность в долларах не выше 5%, в рублях не выше 10 – 11%) либо умеренный портфель (ожидаемая доходность в долларах не выше 7 – 9%, в рублях не выше 11 – 15%).

Читать еще:  Доходность и срок окупаемости

Значит, если вы консерватор, то из долларового портфеля вы сможете изымать около 3% в год, из рублёвого — не более 6 – 7%, а если умеренный инвестор — из долларового около 5 – 6%, из рублёвого — 7 – 11%. Получается, если вам нужен рублёвый доход в 50 тысяч в месяц или 600 тысяч в год, то для консерватора потребуется капитал в 20 миллионов ₽, а для умеренного инвестора — около 5,5 – 8,5 миллиона.

2. Выбираем инструменты

Цель с капиталом понятна, остаётся понять, в чём копить. Я мало знаю людей, которые готовы инвестировать 20 и более лет, не имея возможности воспользоваться результатами своих трудов. Обычно для инвестора, даже если он встаёт на путь рантье с первичным капиталом 300 – 500 тысяч ₽, важно получать некий регулярный доход уже здесь и сейчас и просто реинвестировать его, если пока в нём нет надобности. Итак, какие же инструменты включить для этого в портфель?

Создавать портфель под пассивный доход лучше из наиболее понятных и прозрачных инструментов. Они представлены тремя классами активов: облигации, недвижимость и акции. Каждый из них с регулярными выплатами, доступный для пополнения и простой в управлении.

Блок 1: первая часть портфеля — консервативные, ликвидные облигации

Минимум для входа: 1000 ₽ и $1000 для покупки 1 облигации, но нужно смотреть на необходимый минимум для открытия брокерского счёта у выбранного вами брокера. Как правило, этот порог не выше 30 000 ₽, но бывает и ниже 10 000.

Этот блок состоит из облигаций максимально надёжных компаний, с фиксированным купоном, не слишком длинным сроком погашения — не больше чем через 10 лет (длинные облигации более волатильны по цене).

Если вы умеренный инвестор, то на 10 – 15% этой части можете взять высокодоходных облигаций. Это бумаги не самых больших и не самых надёжных компаний. Доходность по ним может быть на 3 – 4% и более выше, чем по облигациям крупнейших компаний на тот же срок, но и риски по таким облигациям будут выше.

Я предпочитаю брать облигации напрямую, а не через фонды облигаций (ETF), потому что купоны по облигациям имеют льготное налогообложение.

Купоны по рублёвым корпоративным облигациям 2017 года выпуска и далее облагаются налогом лишь с превышения ключевой ставки плюс 5% (то есть практически не облагаются), а по государственным или муниципальным бумагам не облагаются налогом вообще.

По фондам же весь прирост попадает под налог. Инвестор может получить налоговую льготу, только если будет держать бумагу 3 года или купит её на ИИС типа Б. Но в таком случае он три года не сможет иметь доступ к пассивному доходу от этой части своего портфеля. Плюс по фонду нет фиксированных регулярных выплат, чёткой даты погашения, так что планировать доход по нему сложно.

Выбрать самостоятельно облигации на российском рынке можно, например, на investfunds.ru .

Блок 2: вторая часть портфеля — рентная недвижимость

Минимум для входа: зависит от выбранного ЗПИФа, в среднем от 300 000 ₽, по зарубежным REITs вход может быть и ниже $100. Опять же, порог входа для открытия брокерского счёта зависит от брокера, за рубежом он часто составляет от $10 000.

Покупка квартиры или офиса требует существенного капитала, а также управления, поэтому я предпочитаю инвестировать в недвижимость через фонды недвижимости. На российском рынке это ЗПИФы недвижимости, например Активо . ЗПИФы могут быть доступны и неквалифицированным инвесторам с невысоким порогом входа.

За рубежом это REITs (real estate investment trusts, они бывают в форме биржевых фондов и доступны через брокерский счёт), например фонды компаний Vanguard, iShares и так далее. Но биржевых фондов недвижимости на российском рынке нет, а зарубежные доступны только для квалифицированных инвесторов, если брать через российского брокера. Если же покупать паи через зарубежного брокера тогда инвестору придётся самостоятельно по ним ежегодно отчитываться в налоговую, самостоятельно подавать декларацию, считать и уплачивать налоги. Так что новичкам и инвесторам с капиталом до 6 миллионов ₽ я бы рекомендовала начинать с российских ЗПИФов недвижимости, но только с тех, что делают регулярные выплаты арендного дохода своим инвесторам. Именно такие ЗПИФы подойдут под пассивный доход.

Блок 3: третья часть портфеля — дивидендные аристократы

Минимум для входа: акцию можно купить и меньше чем за 100 ₽, всё зависит от выбранной бумаги. Нужно ориентироваться на минимальную сумму для открытия счёта у выбранного вами брокера. Как правило, этот порог не выше 30 000 ₽, но бывает и ниже 10 000.

Это акции крупнейших компаний, которые из года в год платят стабильные дивиденды своим инвесторам, обеспечивая им прибыль за счёт самих дивидендов и потенциального роста цен на их бумаги.

Вы можете сформировать портфель из российских дивидендных аристократов и зарубежных (через покупку их на питерской бирже), так как на российском рынке практически отсутствуют фонды акций с дивидендными выплатами.

Примеры российских дивидендных аристократов: Сургутнефтегаз, Газпром, МТС и т. д., среди иностранцев AT&T, Wells Fargo, McDonald’s и т. д.

Читать еще:  Виды и формы доходов предприятия

Желательно выбирать акции компаний разных отраслей, не более 15% средств из этой части портфеля в одну компанию.

3. Распределяем деньги по портфелям

Если говорить о распределении средств между тремя инструментами, то здесь нужно ориентироваться на готовность к риску. Готовы на риск долю блока 3 в портфеле можно довести до 30 – 40%, а не готовы не более 10 – 15%. Доли в блоке 1 и 2 я предпочитаю разбивать поровну. Если говорить про разбиение рубль/доллар, то для новичков я допускаю 50/50 рубль и доллар в блоке 1 и 3.

Конечно, есть и другие инструменты с регулярными выплатами, такие как структурные продукты, инвестиционное страхование жизни, но они достаточно сложны. Плюс они редко позволяют делать в них регулярные взносы, поэтому их я советую для более продвинутых инвесторов.

Мнение авторов колонок может не совпадать с мнением редакции сайта. Все решения об использовании каких-либо финансовых инструментов пользователь принимает самостоятельно на свой страх и риск.

Хочу пассивный доход с минимумом рисков. Куда вложить деньги?

Мечты: покупаешь квартиру, сдаешь в аренду и получаешь пассивный доход. Реальность: тратишь кучу времени на размещение объявлений, общение с гостями, уборку, ремонт. А еще бывают непредвиденные расходы, которые съедают доход от аренды.

А можно ли как в сказке — зарабатывать на недвижимости деньги и не париться? В марте 2020-го в Санкт-Петербурге начнет работать апарт-отель VALO. Вы можете приобрести готовые апартаменты и уже в этом году начать получать доход, а рутину возьмет на себя управляющая компания. Рассказываем, как это работает.

Чем апарт-отель отличается от квартир и офисов для сдачи в аренду

Юридически, апартаменты — это коммерческая недвижимость. По сути, это гостиница, в которой у каждого номера – свой собственник. Управляющая компания сдает в таком отеле номера посуточно или на длительный срок.

Апартаменты объединяют преимущества квартиры и отеля. Гостям доступны все гостиничные сервисы. Например, доставка блюд из ресторана в номер, клининг, прачечная, химчистка и многое другое.

Еще в гостиницах редко встречаются кухни прямо в номерах, а в апарт-отелях они есть — гости всегда могут приготовить себе привычные блюда.

Если упрощенно, клиент снимает номер в отеле класса 3 или 4 «звезды». Вы можете купить этот номер в комплексе VALO, чтобы получать доход.

Как апарт-отель обеспечивает инвестору действительно пассивный заработок

После покупки апартаментов всем занимается управляющая компания . В случае с VALO — это управляющая компания VALO Service.

Специалисты VALO Service заселяют и выселяют гостей, занимаются эксплуатационными вопросами, обеспечивают сервис гостям. За эти услуги вы не платите отдельно: сумма расходов прописана в договоре и будет автоматически вычитаться из дохода от ваших апартаментов. Искать постояльцев вам тоже не придется, VALO берет рекламу на себя.

Почему апарт-отель VALO будет пользоваться спросом, обеспечивая вам стабильный доход

Комплекс апартаментов VALO расположен очень удачно: через дорогу — станция метро «Бухарестская», до центра города всего 15–20 минут. Если гость поедет из аэропорта Пулково, до апарт-отеля доберется всего за полчаса.

Рядом с комплексом гости могут погулять в парке или сходить в ТЦ через дорогу: поужинать, покататься на ледовом катке и посмотреть фильм в кинотеатре.

Безопасность гостей – на высшем уровне : в каждом здании есть посты охраны, система контроля передвижения персонала, пропускной пункт для автомобилей. На внутренней территории VALO — площадка для занятий спортом, места для отдыха и велодорожка, ведущая прямо к центру города.

Две из трех очередей строительства уже сданы, и VALO прошел процедуру гостиничной классификации. С 2020 года получение «звезд» стало обязательным для всех отелей свыше 15 апартаментов, иначе они не имеют права работать. Сам комплекс, а так же отделка, мебель и бытовая техника в номерах соответствуют стандартам гостиничной индустрии — вы инвестируете в полноценный гостиничный бизнес.

Чем заработок на апартаментах лучше других способов пассивного дохода

С квартирой гораздо больше проблем. Сначала вы должны сделать ремонт с хорошим дизайном, затем следить за гостями, чистотой и сохранностью имущества. Если уделяете мало времени поиску клиентов, предсказать доходность невозможно. А еще вам придется самостоятельно подавать декларации о доходах и платить налоги.

Банковский депозит почти вдвое менее прибыльный . Средняя ставка составляет около 5% годовых, а это всего на 2% выше официального показателя инфляции в 2019 году (3,05%).

Инвестиции в доходную недвижимость — более выгодная альтернатива. По расчетам VALO, вы будете получать минимум 9% годовых по одной из трех программ доходности:

Апартаменты VALO можно купить за полную стоимость, в ипотеку и рассрочку .

  • Если готовы платить сразу — можете рассчитывать на скидки 5%, плюс дополнительная скидка иногородникм клиентам.
  • Строящиеся апартаменты третьей очереди можно купить в рассрочку. В таком случае нужно будет внести от 30% полной стоимости, а далее выплачивать равные части ежемесячно до конца сентября 2021 года.

Прямо сейчас студию с полным оснащением в комплексе VALO можно купить от 3,5 миллиона рублей в строящейся очереди или готовый 1к апартамент за 6,3 млн рублей, который начнет зарабатывать вам деньги уже в марте 2020! Листайте дальше, чтобы перейти на сайт и посетить виртуальный тур по апартаментам.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector